Czy ubezpieczyciel pokryje szkody wyrządzone przez kunę?
Hałasy na poddaszu, zniszczona izolacja, pogryziona membrana dachowa czy nieprzyjemny zapach dochodzący z dachu – to problemy, z którymi każdego roku zmaga się coraz więcej właścicieli domów jednorodzinnych. Kuny od lat należą do najczęściej spotykanych szkodników bytujących na poddaszach. Potrafią w krótkim czasie doprowadzić do poważnych uszkodzeń izolacji termicznej, zanieczyścić przestrzeń poddasza oraz stworzyć warunki sprzyjające powstawaniu mostków termicznych i zawilgoceniu.
Naturalnym pytaniem właścicieli nieruchomości jest: czy takie szkody można zgłosić do ubezpieczyciela i otrzymać odszkodowanie?
Odpowiedź brzmi: to zależy od zakresu ochrony przewidzianego w Twojej polisie.
W wielu przypadkach szkody spowodowane przez zwierzęta mogą być objęte ochroną ubezpieczeniową, jednak każda umowa zawiera własne warunki, wyłączenia odpowiedzialności oraz definicje zdarzeń objętych ochroną. Dlatego tak ważne jest dokładne sprawdzenie zapisów polisy oraz odpowiednie przygotowanie dokumentacji.
Dlaczego kuny powodują tak kosztowne szkody?
Wiele osób uważa, że obecność kuny oznacza jedynie hałas na poddaszu. W rzeczywistości jest to dopiero początek problemów.
Podczas naszych realizacji bardzo często spotykamy się z sytuacjami, w których zwierzęta całkowicie zniszczyły izolację termiczną na dużej powierzchni. Wełna mineralna jest rozciągnięta, przemieszczona lub rozdarta, przez co przestaje spełniać swoją funkcję. Dodatkowo pojawiają się odchody i mocz, które powodują nieprzyjemny zapach oraz zanieczyszczają materiał izolacyjny.
W skrajnych przypadkach uszkodzeniu ulegają również:
- membrana dachowa,
- paroizolacja,
- przewody elektryczne,
- elementy wentylacji,
- zabudowa poddasza,
- obróbki dachowe.
Takie szkody często nie są widoczne z zewnątrz. Właściciel domu zauważa jedynie wzrost rachunków za ogrzewanie lub pogorszenie komfortu cieplnego.
Czy każda polisa obejmuje szkody po kunach?
Nie.
To jeden z najczęściej powtarzanych mitów.
Zakres ochrony zależy od rodzaju zawartego ubezpieczenia oraz ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU). Niektóre polisy obejmują szkody wyrządzone przez zwierzęta, inne wymagają wykupienia dodatkowego rozszerzenia, a jeszcze inne wyłączają tego typu zdarzenia z ochrony.
Dlatego pierwszym krokiem po zauważeniu szkody powinno być sprawdzenie zapisów swojej umowy lub kontakt z ubezpieczycielem.
Co zrobić po zauważeniu szkody?
Najgorszym rozwiązaniem jest rozpoczęcie remontu bez wcześniejszego udokumentowania uszkodzeń.
Jeżeli podejrzewasz, że kuna zniszczyła izolację lub elementy dachu, warto zachować spokój i działać według określonego planu.
Najczęściej wygląda to następująco:
- wykonanie oględzin,
- udokumentowanie szkód zdjęciami,
- zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela,
- ustalenie terminu oględzin rzeczoznawcy,
- wykonanie odkrywek (jeżeli będą potrzebne),
- przygotowanie kosztorysu naprawy,
- rozpoczęcie prac po zakończeniu procedury.
Takie postępowanie pozwala właściwie udokumentować zakres szkód i ogranicza ryzyko późniejszych nieporozumień.
Dlaczego odkrywki są tak ważne?
Na pierwszy rzut oka dach może wyglądać na całkowicie sprawny.
Problem polega na tym, że największe uszkodzenia bardzo często znajdują się pod pokryciem dachowym lub wewnątrz warstw izolacyjnych.
Bez wykonania odkrywek nie da się rzetelnie ocenić:
- stopnia zniszczenia izolacji,
- stanu membrany dachowej,
- uszkodzeń konstrukcji,
- zawilgocenia materiałów,
- zakresu prac koniecznych do wykonania.
Dlatego podczas wielu realizacji wykonujemy odkrywki wspólnie z właścicielem nieruchomości lub w obecności rzeczoznawcy.
Pozwala to pokazać rzeczywisty stan dachu i przygotować dokładny kosztorys naprawy.
Jak wygląda współpraca z naszą firmą?
Naszym zadaniem nie jest wyłącznie wykonanie remontu.
Zależy nam na tym, aby klient od początku wiedział, jakie prace będą konieczne oraz jak będzie wyglądał cały proces.
Dlatego rozpoczynamy od bezpłatnych oględzin.
Podczas wizyty:
✔ sprawdzamy dach,
✔ oceniamy stan izolacji,
✔ wykonujemy pomiary,
✔ w razie potrzeby wykonujemy odkrywki,
✔ przygotowujemy dokumentację fotograficzną,
✔ określamy zakres prac,
✔ sporządzamy szczegółowy kosztorys.
Dzięki temu właściciel domu otrzymuje pełną informację o stanie technicznym swojej nieruchomości.
Czy uczestniczymy w oględzinach z rzeczoznawcą?
Tak.
Jeżeli klient ma wyznaczony termin oględzin przez ubezpieczyciela, możemy uczestniczyć w spotkaniu i wykonać niezbędne odkrywki umożliwiające ocenę rzeczywistego zakresu uszkodzeń.
Pozwala to pokazać elementy, których nie widać podczas standardowych oględzin z zewnątrz.
Dzięki temu rzeczoznawca może dokładniej ocenić stan dachu i uwzględnić rzeczywisty zakres koniecznych prac.
Jakie dokumenty warto przygotować?
Im lepiej udokumentowana szkoda, tym łatwiej przedstawić jej zakres.
Najczęściej przygotowujemy dla klientów:
- dokumentację fotograficzną,
- opis uszkodzeń,
- kosztorys naprawy,
- zakres prac,
- opis zastosowanej technologii,
- informacje dotyczące materiałów.
Tak przygotowany komplet dokumentów stanowi solidną podstawę do dalszego prowadzenia sprawy z ubezpieczycielem.
Dlaczego nie warto zwlekać z naprawą?
Każdy miesiąc zwłoki oznacza większe ryzyko dalszych uszkodzeń.
Kuny regularnie wracają do miejsc, które uznają za bezpieczne schronienie. W tym czasie mogą powiększać zniszczenia, przemieszczać izolację, zabrudzać poddasze oraz pogarszać właściwości termoizolacyjne całego dachu.
Dodatkowo uszkodzona izolacja powoduje większą utratę ciepła zimą i szybsze nagrzewanie się budynku latem, co przekłada się na wyższe koszty eksploatacji domu.